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央行再出手,下调存贷款利率

时间: 2015-03-02 09:27 来源: 0728房网 作者: 0728房网编辑部 点击:
[摘要]继2月4日降低存款准备金率之后,央行昨晚宣布,自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,其中一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率,下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动

  0728房网利率下调

 

  继2月4日降低存款准备金率之后,央行昨晚宣布,自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率,其中一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率,下调0.25个百分点至2.5%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍。

  专家预测:后续还会降息

  “这次降息其实是情理之中,为避免从‘新常态’滑向‘新衰退’,在经济放缓加大的压力下,央行必须加快放松货币政策的节奏,尽管1、2月份的诸多数据尚未公布,但经济下滑的压力仍不断发酵,过迟降息有经济失速的风险,且降息比降准更能刺激信贷投放,本次降息可谓政策兑现。”

  招商银行高级分析师刘东亮对记者表示,本次降息只是宽松进程的中继站,其实国内的实际利率依然高企,特别是以贷款利率衡量的实际利率处在数年来的高位,基准利率下行的空间还非常大,因此在有明确信号表明经济企稳前,宽松政策将会以较快节奏推出,更多降息、降准可以期待。

  此外,中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇也认为,目前经济面临持续下滑的压力还是比较大,通过降息降低投融资成本,以此提振经济增长后劲的确很有必要,“降息的结果不出意料,而且后续将还会有降息和降准”。

  交通银行金融研究中心研究员徐博也对记者表示,年初制造业PMI、进口等一系列经济指标表现不佳,融资成本尽管有所降低但仍然较高,剔除物价后的企业实际融资成本更高,在此情况下,降息有利于带动贷款利率和整个社会融资成本下行,缓解企业压力,起到稳增长的效果。

  银行利率又将“一浮到顶”

  “本次仍是非对称降息,虽然存贷款基准利率下调0.25个百分点,但存款利率上浮区间从1.2倍扩大到1.3倍,出于稳定存款的目的,预计仍有相当数量银行存款利率‘一浮到顶’。”刘东亮对记者分析。

  由于此次降息依然采取了同时扩大存款利率上浮的方式,利率市场化进一步。在贷款利率下降而存款利率下降不多的情况下,银行存贷利差收窄,盈利受到冲击。

  “按行业存贷款期限结构粗略估计,此次降息及存款利率上浮区间扩大将对银行息差造成15个基点左右的负面影响,对行业净利润增速影响在6%左右。”交行研究员徐博对记者表示,未来货币政策仍保持稳健偏松,此次降息后一年期存贷款基准利率均已接近十年来的最低水平。

  利率下调会有哪些影响?

  房贷:降息变相为房贷打9.6折

  央行宣布降息,贷款利率再次降低0.25个百分点,5年期以上的商业贷款基准利率由此前的6.15%降至5.90%,利率相当于在原来的基础上再打9.6折。“如此一来,首套房9.4折一下子变成‘9折’,大家期盼的‘9折’优惠瞬间多了起来。”融360房贷分析师李立表示。

  贷70万元每月少还百元

  有专业人士算了一笔账,如果房子总价100万、首付3成、贷款70万,降息前,按揭30年,每月还款4264.6元;贷款20年,每月还款5075.78元。降息后,按揭30年,每月还款4151.9元;贷款20年,每月还款4974.7元。

  值得注意的是,还贷享受利好的时间还要根据购房合同而定。“购房合同有两种情况,分别是‘次年调利’和‘次期调利’,如果合同注明是‘次年调利’的,则要等到下一年还房贷的时候才能享受到降息带来的优惠;如果合同注明是‘次期调利’的,在下一期还房贷的时候就开始享受降息优惠了。”一名银行业内人士说。

  首套房贷折扣将增加

  有业内人士表示,2月4日央行宣布降准后,银行将增加贷款额度。对于购房者来说,首套房的利率折扣将明显增加。预计一线城市9折以下将成为主流,甚至有出现8.5折或者8折的可能性。对于购房者来说,这种直接的信贷刺激影响非常大。

  楼市:一线城市房价下跌可能性为零

  业内人士指出,从2014年四季度开始已经明显企稳升温的一二线楼市,在再次降息的影响下难免出现再次的暖上加暖现象。

  中原地产首席市场分析师张大伟认为,虽然公布的房价指数显示房价依然在调整,但一线城市的二手房价格已经环比连续上行,这种情况下,降息将放大市场利好,购房者对市场的预期将明显向好。他预计,一二线城市,楼市资金面将明显好转。房价再跌的可能性接近于0。三四线因为库存绝对值过高,这种情况下,即使信贷刺激,出现全面回暖的可能性也不大。但降息对市场依然会带来一次持续1~2个季度的不同程度回暖。

  他还认为,目前整体房地产市场的资金链依然比较紧张,而贷款利率下调对极缺钱的开发商来说是很好的消息,意味着从银行贷款的利率更低了,融资的成本降低了。房企最困难的时间已经过去。

  央行近来两次降息,有买房需求的是否应该出手?张专家认为,对于意向购房者来说,只要是符合:人口依然明显增加的城市,或者GDP涨幅依然超过8%的城市,再或者房地产积压库存不超过15个月的城市,都已经可以选择在3月考虑购房。

 

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